投資に興味あります！
投資の初歩から学んでいこう！
貯金じゃなくて「投資」
少子高齢化で年金にも期待できない。自己防衛のためにも投資で資産形成しよう。
投資資金は家計改善で作り出す
無理な節約ではなく、賢い家計改善で余裕資金を作りましょう。
家計改善はプロに相談
なんとなく節約するのではなく、プロに相談して根本的に家計を見直しましょう。
貯金だけでは将来の不安が消えない時代。
100円から気軽に始められる投資方法を解説し、将来に向けた安心の資産形成の方法をお伝えします。
① どうして投資すべきか
（1）日本の未来がやばい…
貯金だけだと不安なの？
少子化や物価上昇って聞いたことない？
現代の日本では、少子高齢化が進み、年金や社会保障だけで老後を安心して暮らすことが難しくなっています。
今の日本には、こんなリスクがあります👇
・物価の上昇
将来的に物価が上がると、同じ金額の貯金でも生活費が増加します。（例：100円で買えてたパンが200円になる）
・年金支給額の減少
支給開始年齢の引き上げや支給額の減少など、年金制度の変更が予測されます。
・長寿化による長期の生活費
平均寿命の延びに伴い、老後の生活費も増えるため備えが重要です。
（2）貯金だけでは不安な理由
日本の将来はヤバそうだけど、貯金すれば問題ないよね！
貯金だけは逆に危険！
貯金したお金は銀行が守ってくれますが、物価が上がったときに価値が目減りするリスクがあります。
物価が上がると…
これまで：パン1個 = 100円
これから：パン1個 = 200円
これまで100円で買えていたパンが、200円ないと買えない！
銀行に貯金してもお金は増えないから物価が上がると損しちゃう…。
貯金だと資産は増えないよ！
（3）貯金と投資を比較してみよう！
それでも貯金の方が安心かも…
この表を見てもそう言える？？
毎月3万円貯金した場合と、毎月3万円投資した場合。この2つを比較してみましょう。（青色が貯金、黄色が投資）
毎月3万円を貯金した場合、
30年後の貯金は約1000万円になります。
一方で、毎月3万円を年利8%で投資した場合、
30年後の資産は4000万円を超えます。
5〜10年では大きな違いは生まれませんが、30年後になると非常に大きな違いが生まれてしまいます。
（4） 投資を始めるには家計改善から
投資したいけど、投資に使うお金がない…
家計の見直しから始めよう！
投資資金を作るためには、まず家計改善から始めましょう。
以下の項目を見直すことで、無理なく毎月の余剰資金を作ることができます。
・固定費の見直し（毎月決まってる費用）
・変動費の見直し（毎月変わる費用）
投資を始めるなら…まずは家計改善！
ここからは投資資金を生み出すための、
家計改善術をお伝えしていきます。
家計改善①：現状を把握しよう！
（1）支出を把握しよう
毎月どこにお金使ってるんだろ？
記録することから始めよう！
家計改善の第一歩は、現在の支出を詳細に把握することです。
以下の手順で支出を整理してみましょう。
・固定費（例：家賃、保険料、通信費など）
・変動費（例：食費、交際費、娯楽費など）
これをリストアップして、月ごとの支出を確認しましょう。
毎月の固定費や変動費をチェックするには【家計簿】がおすすめ！
人によって毎月の支出はさまざまです。まずは自分がどんなところにお金を使っているか把握しましょう！
家計簿ってどうやってつければいいですか？
家計簿は【マネーフォーワードME】がおすすめ！
マネーハックもこのアプリを使って家計管理してるよ！
（2）資産を把握しよう
貯金額は分かるけど、他に何を確認すればいいの？
貯金だけでなくローンや保険も見直そう！
資産の全体像を知ることも重要です。以下の項目を整理してみてください。
・預貯金（普通預金、定期預金など）
・投資信託や株式
・保険（生命保険、学資保険など）
・不動産やその他の資産
資産を把握することで、次にどのようにお金を運用すればよいかが分かりやすくなります。
（3）将来必要なお金を把握しよう
将来どれくらいのお金が必要なのか、見当がつきません…
将来の目標やライフイベントを考えて、そのためにどれくらい必要かを計算してみよう！
将来に備えて、どのくらいの資金が必要かを具体的に考えることも大切です。
・子供の教育費（例：高校、大学の学費）
・住宅購入資金
・老後の生活費（年金など）
・予備資金（急な出費に備えて）
これらを計算して計画したものを「ライフプラン」と言います。
ライフプランを立てて詳細の出費を把握しよう！
ライフプランは以下のようなものが理想です。
自分でライフプランを作成することも可能ですが、正直おすすめしません（難易度が高すぎる…）。
税金や年金制度など専門的な知識が必要なので、
無料でお願いできる「お金のプロ」を頼りましょう！
（4）ライフプランを依頼しよう！
自分でやるのは難しそう…
ライフプランはプロにお願いしよう！
複雑で難しいことは、その道のプロに相談することが大切です。
家探しは不動産屋さん、調髪は美容師さん。
家計のことはファイナンシャルプランナー（FP）に相談しましょう。
ファイナンシャルプランナー（FP）とは…
家計、節約、保険、年金などの幅広い知識と視野を持ち、ライフプランの設計を行うお金の専門家
ファイナンシャルプランナー（FP）と他の専門家が違う点は、【無料で相談できる】ことです。
無料相談できるFPを紹介するよ！
FPさんにライフプラン制作をお願いするなら
【マネーキャリア】がおすすめです。
マネーキャリアなら…
こんなライフプランを無料で作ってくれます👇
全部で50P以上の大ボリューム！
今後必要になるお金や、家計改善アドバイスをしてくれるので、ぜひ使ってみてください。
これで無料はスゴすぎる！
家計改善②：賢い節約で+3万円
（1）ぴったりな節約プラン
節約って我慢ばかりでストレスが溜まりそう…
自分に合った節約方法を見つけると、我慢せずに楽しく節約できる！
節約は、日々の生活の質を下げるものではありません。
自分に合った節約プランを見つけることで、無理なく支出を減らすことができます。
以下の方法から、自分に合ったものを試してみましょう。
・固定費を削減（携帯代や光熱費）
・変動費を削減（食費や交際費など）
特に固定費の削減は、一度見直すだけなのでおすすめです。
（2）固定費の節約
固定費ってどうやって減らすんですか？全部必要なものばかりで…
意外と見直せる固定費もあるよ！契約内容を確認して、無駄な支出がないかチェックしてみよう！
固定費は毎月決まって支払う費用ですが、見直すことで大きな節約効果を得られます。
以下は一般家庭で想定される固定費の例です。
・家賃
・保険料
・通信費（スマホ、wifi）
・水道/光熱費
・サブスクリプション（動画・音楽配信など）
・自動車保険
・教育費（習い事や塾など）
・ローン返済（住宅ローン、車のローン）
契約内容を見直したり、より安いプランへの変更を検討することで、月々の支出を減らすことができます。
特に通信費はプランを変えるだけで超お得に！
（3）変動費の節約
食費や交際費って、どうしても変わっちゃうから管理が難しいです…
変動費は工夫次第でコントロールできるよ！計画的に使うことで、無駄遣いを防ごう！
変動費は月ごとに変わる支出ですが、以下のような項目を意識して見直してみましょう。
・食費
・交際費
・娯楽費（映画・カフェなど）
・衣服代
・交通費
・美容費（美容院、化粧品など）
・健康・医療費（サプリメントや医療費）
・ギフト・プレゼント代
・趣味の費用（スポーツ、音楽、ゲームなど）
これらを見直し、必要なものと不要なものを区別することで、無理なく節約できます。
変動費はそれぞれ予算を設定しよう！
（4）節約もプロに相談すればOK！
自分では難しい人は、ファイナンシャルプランナー（FP）に相談すればOK。
【マネーキャリア】なら固定費や変動費の節約も相談できます！
お金のことなら何でも無料相談できる！
② 投資を始めよう！
家計改善はできました！
さっそく投資を始めていこう！
家計管理の重要性と方法がわかったところで、投資を始めていきましょう！
（1）NISAって知ってる？
投資って難しそうで、どこから始めていいのか分かりません…
まずはNISAを知ろう！
NISA（少額投資非課税制度）は、少額から投資を始められるため、初心者にもおすすめです。
（2）NISAの基本を知ろう
NISAってよく聞くけど、そもそも何ですか？
NISAは投資で得た利益が非課税になる制度！普通は利益の20%が税金で取られるから、これがゼロになるのはすごい！
NISA（少額投資非課税制度）は、投資で得た利益が非課税になる制度です。
年間の投資枠に制限はありますが、少額からでもスタートできるため、投資初心者には嬉しい制度です。
NISAには2つの投資枠があります。詳細は後ほど解説します
・つみたて投資枠
・成長投資枠
（3）新NISAって？
新NISAって聞いたことあります！普通のNISAと違うんですか？
現在のNISA制度が「新NISA」だから気にしなくてOK！
2024年1月からの旧NISA制度（一般NISA・つみたてNISA）から新NISA制度に移行しました。
いくつかの大きな変更点がありますが、制度内容を混乱しかねないので、本記事では解説しません。
現在の新NISAさえ理解できればOKです。
③ NISAの詳しい解説
（1）非課税で投資できる
投資で利益が出たときに税金がかからないって本当ですか？
本当だよ！新NISAなら、利益に対して非課税になるから、長期で大きな利益が期待できる！
通常、株や投資信託などの投資で得た利益には税金がかかります。
しかし、新NISAでは利益に税金がかからないため、投資の成果をそのまま受け取ることができます。これが、新NISAの大きな魅力の一つです。
通常の課税
株式や投資信託で得た利益には、約20％の税金がかかります。
↓
NISAの非課税メリット
NISAを使えば、この税金が免除されるため、利益がそのまま手元に残ります。
長期的にみると、この非課税の効果は非常に大きく、特に運用額が増えれば増えるほど、利益も増えるため、非課税の恩恵がさらに大きくなります。
（2）投資枠は最大1800万円！
非課税でいくらまで投資できるんですか？
最大で1800万円まで投資できるよ！将来に備えるための投資なら特におすすめ！
新NISAでは年間360万円、生涯で1800万円までの投資が非課税対象となります。
これにより、積み立てることで大きな資産形成が可能となり、家計や将来の資金計画に合わせた長期投資がしやすくなっています。
NISAの最大投資枠
非課税枠は生涯1800万円（年間360万円）まで投資可能
年間360万円の非課税枠で少しずつ積み立てを行うことで、リスクを分散しながら長期的な資産形成ができます。
（3）選べる商品（個別株と投資信託）
投資商品がいろいろあって迷います…
新NISAでは、個別株と投資信託のどちらも購入できるよ。初心者さんは投資信託がおすすめ！
新NISAでは、次の2種類の商品が購入可能です。自分の投資スタイルや予算に応じて選びましょう！
・個別株（中級者向け）
特定の企業に投資する方法。自分で企業を選び、成長を期待するスタイルです。
・投資信託（初心者向け）
株式や債券など複数の商品をまとめて購入できるパッケージ。分散投資でリスクを抑えながら運用できます。
（4）売却で枠が復活する仕組み
一度投資したら、もう枠は使えないんでしょうか？
売却すればその分の枠が復活するから、長期的な運用がしやすいよ！
新NISAの特徴的な仕組みとして、売却すればその分の非課税枠が復活する点があります。
これは、長期的な運用を考える際に、資金の使い道や投資先を柔軟に変えながら資産を増やせるため、大きなメリットです。
・売却すると枠が戻る
投資商品を売却することで、その分の非課税枠が再び使えるようになる。
・再投資が可能
売却して得た資金を再び非課税で運用できるため、資産を効率よく回せます。
④ 新NISAで買うべき商品
（1）NISAって何が買えるの？
新NISAで何が買えるのかがわかりません
新NISAには、つみたて投資枠と成長投資枠があり、それぞれ異なる商品を購入できるよ
・つみたて投資枠
積立投資に適した低リスクの投資信託などが中心で、年間120万円まで非課税で投資できる。分散投資ができるため、初心者にもおすすめの枠です。
・成長投資枠
こちらは年間240万円の枠があり、上場株式や投資信託なども対象です。よりリターンを狙いたい場合や、自分で商品を選びたい人に適しています。
どちらも同時に使えるから、欲しい投資商品に応じて使い分けよう
（2）インデックス投資を買おう
どの投資方法が良いのかわかりません
新NISAでは、インデックス投資が特におすすめ！経済全体に投資するから、低リスクで長期的な成長を期待できるよ
インデックス投資は、特定の指数（インデックス）に連動するように構成された投資信託で、市場全体の成長に期待できます。
つみたて投資枠でインデックスファンドを選ぶことで、リスクを分散しつつ資産を増やしていけるため、初心者にも安心です。
新NISAでインデックス投資を選ぶ際には、以下のような主要な指標（インデックス）があります。
・全世界株式インデックス（MSCIオールカントリー・ワールド・インデックス）
先進国から新興国まで幅広い地域の株式市場全体をカバー。世界経済全体の成長を取り込めるため、リスク分散の効果が高い。いわゆるオルカン。
・米国株式インデックス（S&P 500）
米国の主要500社で構成され、成長力が高いとされています。特に、GAFAなどの世界的企業が多く、長期で高リターンを期待できる点が魅力です。いわゆるS&P。
・日本株式インデックス（TOPIX）
日本の株式市場全体に連動し、国内経済の成長を反映します。日本国内の景気に強く影響されるため、他のインデックスと組み合わせることでリスク分散がしやすくなります。
この3つ全部を100円ずつ買うこともできるよ！
（3）おすすめはアメリカ株！
どうしてアメリカ株がおすすめなんですか？
アメリカ経済は急成長中！長期的なリターンを狙いやすいのが特徴だよ
米国株は、特にS&P 500指数に代表されるインデックス投資で、成長が期待される銘柄を多く含んでいます。
例えば、Google、Apple、Facebook、Amazonといった企業が含まれており、世界的に経済をリードする企業が多く、株価の安定成長が期待できます。
（4）この銘柄を買おう
具体的にどの銘柄を買えば良いのかわからないので、教えてほしいです
アメリカ株式に連動した人気のインデックスファンドがおすすめ！SBI証券や楽天証券で購入できるよ！
アメリカ株は、特にS&P 500に代表されるインデックス投資で、これらは低コストで運用できるため、新NISAで長期的な資産形成を目指すのに適しています。
【SBI証券】
① eMAXIS Slim 米国株式（S&P500）
【楽天証券】
① 楽天・米国株式インデックス・ファンド（S&P500）
（5）投資する際の注意点
投資に慣れていないので、リスクや注意点を知っておきたいです
短期的な株価の変動に左右されず、長期的な視点で続けるのが大切！
投資を始める際には、以下の点に注意しましょう。
長期的な視点での投資
株価は日々変動するため、短期的な値動きに惑わされず、長期で保有することが基本です。
分散投資の徹底
一つの国や指数に集中せず、米国、全世界、日本などに分散して投資することでリスクを軽減できます。
無理のない範囲で投資する
余裕資金で投資を行い、生活に支障が出ない範囲で始めましょう。
これらのポイントを押さえた上で、新NISAの制度を活用し、資産形成をじっくり進めていこう！
⑤ 新NISAの投資戦略
（1）まずは100円投資から
どうやって100円で投資するんですか？
さっき紹介したインデックス投資は100円からできるよ！
少額から投資を始めることで、リスクを抑えつつ投資経験を積むことができます。
100円投資は、初心者が投資の仕組みを学び、感覚を掴んでいくおすすめな方法です。
（2）毎月5万円を目指そう
毎月どれくらいの金額を投資すればいいんでしょうか？
目標として毎月5万円を積み立てていけると、将来的に大きな資産形成が期待できるよ！
将来的な資産形成を考えると、毎月5万円を目標に積み立てることで、安定した資産増加が見込めます。
以下の表を見てみましょう。
毎月5万円を積立てて30年間運用すると、
約7000万円の資産形成を目指せます（年利8%の場合）。
今後の物価上昇や老後の資金を考えても、必要以上の金額と言えるでしょう。
（3）1万円からでも効果的！
そんなに余裕がないけど、それでも投資する意味はありますか？
月1万円からでも、コツコツ積み立てていくことで資産を増やせるよ！
たとえ少額でも、毎月の積み立てを続けることで将来的な資産増加が期待できます。
以下の表を見てください。
毎月1万円を積立てて30年間運用すると、
約1500万円の資産形成を目指せます（年利8%の場合）。
老後資金の全てを賄うほどの金額ではありませんが、十分な金額と言えます。
⑥ 新NISAのはじめ方
（1）証券口座を開設しよう
NISAを始めたいけど、まず何からやればいいんでしょうか？
まずは証券口座を開設するところから。オンラインで簡単に手続きできるよ！
NISAを利用するには、証券口座の開設が必要です。一般的には以下の手順で簡単に始められます。
① 証券会社を選ぶ
② ネットで申し込み
③ 本人確認書類の提出
④ 口座開設完了後、NISA口座を開設
（2）おすすめの証券会社
どの証券会社が良いか、選び方がわかりません…
SBI証券や楽天証券などの人気証券会社が使いやすく、手数料も安くて初心者向き！
初心者には、使いやすいサービスやサポートが充実している証券会社を選ぶと良いでしょう。
以下はNISAで人気の証券会社です。
① SBI証券
手数料が安く、商品の選択肢が豊富
② 楽天証券
楽天ポイントが貯まるなど、便利なサービスが多い
1. SBI証券の特徴
SBI証券の特徴を教えてください
SBI証券最大の魅力は「コスト」と「商品数」！
SBI証券の主な特徴をこちら👇
① 低コスト
手数料の安さが魅力で、特に米国株やインデックスファンドなどの低コスト商品が豊富。
② 幅広い投資対象
取り扱い商品が非常に多く、米国株をはじめとする外国株の取り扱いは楽天証券より広い。
コスト重視で運用したい人
手数料や信託報酬が低く設定されているため、長期的な運用でコストを抑えたい人に適しています。
投資を本格的に学びたい人
マーケット情報や独自の投資ツールが充実しているため、深い情報収集や分析をする本格的な投資をしたい人に向いています。
2. 楽天証券の特徴
楽天証券の特徴を教えてください
楽天証券最大の魅力は「楽天経済圏との連携」！
楽天証券の主な特徴をこちら👇
① 楽天ポイントが貯まる・使える
楽天グループのポイントサービスである「楽天ポイント」を活用できます。投資信託の購入に楽天ポイントを使うことができ、日常の楽天サービス利用と併用すると効率よくポイントを貯められます。
② 初心者に優しい使い勝手
楽天証券の操作画面は他の証券口座と比較して、非常に使いやすいデザインをしています。日常的に楽天サービスを使っている人なら簡単に馴染めるはずです。
楽天ユーザー
普段から楽天のサービスを利用している人は、楽天ポイントを投資に回すことで効率よく資産運用ができます。
初心者で気軽に始めたい人
わかりやすい操作画面や豊富な投資情報が提供されており、初めての人でも安心して始められます。
⑦ 口座開設の方法
（1）口座開設ガイドのもらい方
口座開設したいです！
口座開設ガイドを作ったよ！
SBI証券と楽天証券の口座開設ガイドを準備しました！
写真を真似しながら操作するだけで、簡単に口座開設できちゃいます。
（2）不安なことはDMで相談しよう
投資を始めるべきか誰かに相談したいです
不安なことがあれば、DMで相談してね！
NISAや投資に関する質問をDMで受け付けています。
投資を始めるにあたっての疑問や不安があれば気軽に相談してください。